Снижение процентной ставки Банком Англии: что это значит для ваших денег и ипотеки

Банк Англии объявил о шоковом снижении процентных ставок, чтобы поддержать экономику, поскольку смертельный коронавирус продолжает распространяться по Великобритании.

В среду утром Комитет по денежно-кредитной политике Банка снизил ставки с 0,75% до 0,25%, вернув стоимость займов до самого низкого уровня в истории.

Политики заявили, что сокращение стало ответом на «экономический шок», вызванным коронавирусом, и «поможет поддержать доверие бизнеса и потребителей в трудное время, поддержать денежные потоки предприятий и домашних хозяйств, а также снизить затраты и улучшить положение дел». наличие финансов ».

В последний раз базовая ставка снижалась в 2016 году, когда она упала с 0,5% до 0,25%. С тех пор он вырос вдвое и достиг 0,75%. Но процентные ставки, как правило, были на исторических минимумах после финансового краха 2008 года.

Банк Англии снизил базовую ставку с 0,75% до 0,25% в ответ на «экономический шок». вспышки коронавируса (Изображение: Getty Images / Библиотека научных фотографий РФ)

новое шоу гордона рамзи

Управляющий Банка Англии Марк Карни сказал сегодня утром, что экономическое воздействие коронавируса может быть «большим и резким». и экономическая активность, вероятно, существенно ослабнет в ближайшие месяцы.

Это происходит всего за несколько часов до того, как новый канцлер Риши Сунак, как ожидается, объявит о дальнейших мерах по поддержке экономики в следующем году, в том числе о планах на случай чрезвычайной ситуации, чтобы помочь самозанятым, поскольку вспышка продолжается.

Прочитайте больше

Бюджет 2020

Будет ли затронута моя ипотека?

Снижение процентных ставок означает хорошие новости для заемщиков и плохие новости для вкладчиков, поскольку это означает, что они будут меньше зарабатывать на своих денежных средствах.

В соответствии с сегодняшними чрезвычайными сокращениями, некоторые ипотечные кредиты станут дешевле, поэтому деньги в наших карманах будут увеличиваться каждый месяц.

Дома с отслеживаемой ипотекой должны увидеть снижение ставок, поскольку эта ипотека колеблется вместе с базовой ставкой.

Однако если у вас фиксированная ставка, ваши ежемесячные платежи не изменятся.

Стандартная ипотека с плавающей ставкой (SVR) может измениться - это стандартные планы многих «заключенных по ипотеке». находятся в ловушке, и ставки, по которым люди не выполняют своих обязательств по окончании фиксированной сделки.

Этот шаг находится в руках кредиторов. однако по своему усмотрению - банкам не нужно изменять эти ставки в соответствии с требованиями Банка Англии.

SVR дороги, поэтому, если вы пользуетесь одним, не придерживайтесь его автоматически, даже если ваша ставка снижена - см. Наше руководство по повторной закладной здесь.

Те, кто получает ипотечные кредиты, вероятно, увидят снижение своих ежемесячных затрат.

Как следует из названия, эти 'track' базовая ставка, поэтому расходы по ипотеке должны снизиться в среднем на 20 фунтов стерлингов в месяц при типичной ипотеке в размере 150 000 фунтов стерлингов.

Небольшое количество, однако, не увидит падения ставок там, где их сделка имеет то, что называется «воротником», который предотвращает падение ставок ниже определенного уровня.

Если вы отреагируете, с вами свяжется ваш кредитор.

Мартин Льюис, основатель MoneySavingExpert.com, сказал: «Финансовые выигрыши получают те, кто использует ипотечные кредиты с переменной или отслеживаемой процентной ставкой. Они увидят сокращение расходов - очень примерно - на 25 фунтов стерлингов в месяц на каждые 100 000 фунтов стерлингов по ипотеке.

И хотя на это уйдет неделя или две, вполне вероятно, что мы увидим также снижение количества новых ипотечных кредитов, а это значит, что тогда будет очень дешевое время для повторной ипотеки.

Арсенал вратарская форма 2020/21

«Большинство ссуд, кредитных карт и других долгов, скорее всего, не затронут или затронут незначительно, потому что процентная ставка Банка играет лишь небольшую роль в их ставках».

Я собираюсь подать заявку на ипотеку - что мне нужно знать?

Сегодняшнее объявление может стать для вас хорошей новостью. (Изображение: НЕБО)

Ипотека в настоящее время находится на исторически низком уровне, поэтому, возможно, стоит заключить дешевую фиксированную сделку, чтобы воспользоваться ею.

Хороший ипотечный брокер более подробно расскажет вам об этих вариантах.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают временное убежище от повышения ставок, поскольку они гарантируют фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Текущий климат - хорошее время, чтобы зафиксировать низкую сделку, однако имейте в виду, что если вы возьмете ипотеку с фиксированной ставкой, и базовая ставка упадет, вы не получите выгоды от сокращения платежей.

А что насчет вкладчиков?

Хотя сегодняшнее объявление должно помочь предприятиям и экономике в некоторой степени облегчить положение, это не будет хорошей новостью для вкладчиков.

Нормы сбережений были чрезвычайно низкими в течение многих лет и теперь, вероятно, будут еще больше падать, хотя, если у вас есть счет с фиксированной процентной ставкой, вы должны быть в безопасности.

Если нет, то пора пересмотрите свой сберегательный счет.

Эндрю Хаггер из Moneycomms объясняет: «Многие домохозяйства используют ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, поэтому не почувствуют никакой финансовой выгоды в результате сегодняшних новостей.

тяжелые войны хранения d

«Если ваш провайдер кредитной карты связывает вашу ставку с базовой ставкой, вы увидите более низкие затраты по займам, но влияние будет минимальным - на 0,5% меньше на балансе кредитной карты в 2000 фунтов стерлингов, что означает экономию всего 10 фунтов стерлингов в виде процентов в год». меньше фунта в месяц.

«Это те, у кого есть овердрафты, которым можно помочь, но поскольку большинство банков взимает около 40% годовых, снижение на 0,5% не окажет какого-либо существенного влияния на финансы людей.

«Спасатели будут затаить дыхание и надеяться, что и без того жалкие ставки, которые они получают, не уменьшатся дальше».

Как именно работает базовая ставка?

Когда Банк Англии ссужает коммерческим банкам наличные, банки должны платить проценты, а сумма определяется базовой ставкой.

Базовая ставка также будет влиять на ставки «свопа», которые банки взимают при кредитовании друг друга.

Если базовая ставка повышается или понижается, кредиторы часто перекладывают эти расходы на потребителей, изменяя свои собственные процентные ставки по ссудам или сберегательным продуктам.

Хотя это может показаться сложным, по сути, это означает, что базовая ставка будет влиять на две области ваших финансов: сколько процентов вы можете заработать на своих сбережениях и сколько стоит занять деньги.

Вообще говоря, более низкая базовая ставка является хорошей новостью для заемщиков, поскольку процентная ставка, которую они выплачивают, вероятно, будет ниже, однако это будет зависеть от ряда факторов, таких как время получения кредита и ваш кредитный рейтинг (который измеряет ваш фактор риска).

Более высокая базовая ставка - хорошая новость для вкладчиков, которые получат более высокую прибыль. Текущая низкая базовая ставка означает, что некоторые ипотечные сделки проводятся на исторически низком уровне.