Сделки помогли тысячам людей приобрести новую машину, но некоторые покупатели были проданы не по назначению.(Изображение: Getty)
Вы замечали, что в наши дни у подозрительно большого числа людей есть прекрасные, блестящие новостные машины?
Или как кажется, что у ближайшего соседа или вашего надоедливого друга каждые три года появляется новенький мотор? Что они задумали для этих людей и как, черт возьми, они это позволяют?
Ответ прост. Они на PCP.
Покупка по личному контракту, или сокращенно PCP, - это форма договора о покупке в рассрочку, которая охватила отрасль в последние несколько лет.
Цифры огромные. Согласно Финансово-лизинговое агентство (FLA ), торговой организации для финансовой отрасли, в 2017 году было продано 44 миллиарда фунтов стерлингов по соглашениям PCP. Но что это вообще такое?
Оплата в рассрочку
При покупке в рассрочку вы вносите ежемесячные платежи и получаете автомобиль в собственность в конце срока. (Изображение: PA)
Сделка PCP - это своего рода соглашение о покупке в рассрочку (HP) (по сути, ссуда), которое позволяет вам «владеть» продуктом, даже если он принадлежит розничному продавцу в течение срока ссуды.
С HP вы будете платить ежемесячные платежи и в конце сделки будете полностью владеть продуктом, хотя вы бы заплатили за него намного больше, чем его первоначальная цена.
Эти сделки традиционно были хорошим способом оплаты вещей, так как продавец будет нести ответственность за ремонт в течение срока действия соглашения, а вы будете владеть
пункт в конечном итоге.
Но соглашения HP могут длиться годами, и к тому времени, когда вы приобретете его, товар может устареть.
Как работает PCP
PCP может помочь вам разблокировать мотор вашей мечты (Изображение: Getty Images / iStockphoto)
Войдите в PCP.
Сделки PCP учитывают тот факт, что вы, возможно, захотите менять свой автомобиль каждые несколько лет. Работает это так:
Вы вносите залог за автомобиль
Виктория Бейкер Харбер
Вы берете ссуду на сумму, которую, согласно прогнозам, автомобиль потеряет в стоимости в течение срока действия сделки (обычно три года). Они сбивают депозит с этого
По истечении срока вы можете сразу купить автомобиль, совершив «воздушный шар».
Это согласовывается в начале срока и, как правило, это то, что остается от первоначальной стоимости автомобиля после вычета ссуды и залога.
Понял? И я нет. Вот пример.
Вы заключаете сделку с PCP на новый автомобиль, который стоит 20 000 фунтов стерлингов.
Вы платите депозит в размере 4000 фунтов стерлингов
Дилер считает, что через три года автомобиль будет стоить 9000 фунтов стерлингов, поэтому вы берете ссуду на 7000 фунтов стерлингов (20 тысяч фунтов минус 9 тысяч минус 4 тысячи). Ой, и интерес
В конце сделки у вас будет 9 тысяч фунтов стерлингов, чтобы заплатить, если вы захотите приобрести автомобиль. Или…
… Есть несколько вариантов в конце сделки. Вы можете вернуть машину и уйти. Вы можете заплатить 9000 фунтов стерлингов и сразу купить. Или вы можете заключить новое соглашение
Большой стимул для этой сделки - если ваша машина будет стоить больше, чем 9 тысяч фунтов стерлингов в конце сделки. Если он стоит, скажем, 10 тысяч фунтов стерлингов, это дает вам 1000 фунтов стерлингов, которые вы затем можете «реинвестировать» в новую сделку. Что не любить?
Недостатки соглашения PCP
Возможно, вам понадобится математический гений, чтобы понять, во сколько на самом деле вам обойдется ваша сделка PCP. (Изображение: Getty)
Итак, на бумаге сделка PCP - это чрезвычайно сложный способ взять ссуду на машину, которую вы отдаете и иногда на этом заработаете.
Проблема в том, что деньги, которые вам обещал дилер, покроют ваш следующий залог за машину. Это не гарантируется. На самом деле, у вас может вообще не оказаться денег для игры.
Иногда за заключение нового соглашения взимается плата, которая может достигать 500 фунтов стерлингов.
О, и мы упоминали, что есть скидка на пробег? Есть скидка на пробег.
Если предположительная оценка, которую вас попросили сделать о пробеге, который вы могли бы набрать за три года, была слишком низкой, вы могли бы заплатить до 10 пенсов за милю за каждую милю сверх лимита!
Да, и, как и в случае с арендованной машиной, взимается плата за повреждение. Все, что выходит за рамки нормального износа, может привести к заряду. Ой.
Хитрые продажи
PCP стал дорогостоящим бедствием для некоторых водителей. (Изображение: Getty Images / Cultura RF)
Конечно, там, где наблюдается рост бизнеса, будет безответственное кредитование. Не все кредиторы изворотливы, но некоторые из них придерживаются традиционного стереотипа о продавцах.
Мы видели ссуды, превышающие заработную плату людей, фальсифицированные данные о заявках, а также отсутствие упоминания таких ключевых факторов, как значительные платежи или комиссионные за кредитование.
Правила для PCP такие же, как и для любого кредитования. Как продавец, так и кредитная компания регулируются, и вы можете пожаловаться на одно или на оба. Разбираться и Финансовый омбудсмен .
Кроме того, бесчисленное количество людей были проданы страховыми полисами с «добавлением», чтобы покрыть повреждения шин или заплатить за незначительные вмятины.
Эти полисы могут стоить дополнительно 1000 фунтов стерлингов, но они должны быть бесплатными или быть частью сделки. Я считаю, что это следующий большой скандал с неправильной продажей.
Излишне говорить, что многие люди заканчивают сделку и узнают, что задолжали больше денег или не имеют обещанных денег, чтобы внести залог за новую машину. Итак, если это произойдет с вами, каковы ваши права?
Что ж, PCP и все автомобильное финансирование регулируются Управлением по финансовому регулированию и надзору, поэтому даже автосалон, который продал вам сделку, должен соблюдать строгие правила продажи.
Дилер должен прояснить, как работает сделка, и какие обвинения могут возникнуть. Им не следует обещать слишком много, и они должны объяснить, как они рассчитались с воздушным платежом.
Храните свои документы и то, что вы поняли о сделке, от человека, который вам ее продал. Если вы недовольны результатом сделки, вы можете подать жалобу через Resolver.
А если продавец не решит эту проблему, мы можем помочь вам передать дело финансовому омбудсмену. Все это бесплатно и просто. Поэтому, если вы чувствуете, что вас ввели в заблуждение, не сдавайтесь - продолжайте.
Resolver может помочь вам разобраться с жалобами практически по любому поводу - так почему бы не помочь другу или родственнику разобраться в проблеме, получить возмещение или подать претензию. Проверить www.resolver.co.uk и поделитесь своим опытом на yourstories@resolvergroup.com
