Насколько безопасны ваши деньги в банке - правила, защищающие вас, и огромные лазейки в них

Насколько защищены ваши деньги?

Мы все хотим знать, что наши с трудом заработанные деньги в безопасности, но многие из нас не понимают, какая система безопасности существует.

В качестве заставки главное, с чем нужно ознакомиться - это Схема компенсации финансовых услуг (FSCS) .

Это независимый фонд, созданный Правительством - и регулируется Управлением финансового надзора (FCA) - для защиты ваших денег в случае банкротства вашего банка или строительного общества.

31 января 2018 г. исполнилась годовщина предложения FSCS увеличить лимит на сбережения денежных средств до 85 000 фунтов стерлингов (с 75 000 фунтов стерлингов).

Хотя вы, возможно, и близко не запутались, важно точно понимать, как работает схема FSCS - и в безопасности ли ваши деньги - в худшем случае.

Как работает FSCS?

Будьте осторожны, куда кладете деньги (Изображение: Getty)

лига чемпионов на телевидении

Если ваши деньги находятся в официальном финансовом учреждении Великобритании, схема гарантирования вкладов FSCS предлагает защиту до 85 000 фунтов стерлингов. Это относится к каждому человеку, к учреждению.

В качестве средства сбережения это должно обеспечить большое спокойствие, поскольку это означает, что деньги на текущем счете, сберегательном счете, наличном ISA или помощи в покупке ISA покрываются до этой суммы в маловероятном случае краха вашего банка или строительного общества.

Прочитайте больше

Получите лучший банковский счет

А как насчет совместных счетов?

Совместные счета получают двойное покрытие, потому что каждый владелец счета имеет право на компенсацию в пределах максимального лимита FSCS.

Это означает, что счета, открытые на совместные имена, получают покрытие в размере 170 000 фунтов стерлингов на каждое отдельное учреждение.

Остерегайтесь общих банковских лицензий

HSBC и First Direct считаются одним банком

Хотя это может показаться достаточно простым, вам нужно понять, что лимит защиты вкладчиков в размере 85000 фунтов стерлингов применяется только к банковской лицензии.

Ханна Маундрелл из Money.co.uk , сказал: Банковские лимиты должны быть довольно простыми для навигации, однако это усложняется тем фактом, что покрытие FSCS разделяется между банками, которые работают под одной и той же лицензией FSCS.

Роберт Паттинсон и Кристен Стюарт встречаются

Например, HSBC и First Direct подпадают под один и тот же зонтик, поэтому вместо того, чтобы сбережения в банке гарантировались отдельно, общая сумма в размере 85 000 фунтов стерлингов защищена соглашением о компенсации.

Маундрелл сказал: «Если бы у вас было 85 000 фунтов стерлингов сбережений в HSBC и 85 000 фунтов стерлингов на счете в First Direct, вы имели бы право на получение компенсации в размере не более 85 000 фунтов стерлингов, если бы группа обанкротилась.

Это может создать проблему для кого-то, у кого большие суммы сброшены, так как это означает, что не все их наличные защищены.

Рэйчел Спринголл из Moneyfacts , говорит: Хотя это может не быть проблемой для вкладчиков с меньшими остатками, это может быть проблемой для тех, у кого есть значительные сбережения. Для тех, кто находится в этой ситуации, важно принять меры.

Не кладите все яйца в одну корзину

Желательно распространение между банками

В этом случае вам необходимо распределить наличные, чтобы не превысить лимит в каком-либо одном аккаунте.

Главное - воспользоваться преимуществами защиты FSCS более чем в одной банковской группе.

Так кому какой банк сейчас принадлежит?

Вы знаете, кому принадлежит ваш банк? (Изображение: Bloomberg через Getty Images)

Если вы не знаете, с кем именно вы работаете в данный момент, просмотрите список ниже. Все следующие банки считаются за один.

• Банк Кипра Великобритания
• Банк Ирландии, Великобритания, почтовое отделение, AA Financial Services
• Банк Шотландии, BM Savings, Birmingham Midshires, Галифакс, Сага
• Barclays, Standard Life Cash Savings, The Woolwich (ING Direct UK теперь продана Barclays и переименована в Barclays)
• Ситибанк
• Clydesdale Bank, Yorkshire Bank
• Кооперативный банк, Улыбка, Британия
• Строительное общество Ковентри, Строительное общество Страуд и Суиндон
• HSBC, Первый Директ
• Lloyds, Lloyds Bank Private Banking, Scottish Widows Bank
• По всей стране, Строительное общество Чешира, Строительное общество Дербишира, Строительное общество Данфермлин
• NatWest
• Королевский банк Шотландии
• Sainsbury’s Bank
• Сантандер, Кахут (Alliance & Leicester был поглощен Сантандером, который также владеет теперь переименованным аббатством, а также банками Кахут и Асда)
• Строительное общество Скиптона, Скарборо Инвестментс Директ
• Tesco Personal Finance PLC
• БСЭ
• Девственные деньги
• Строительное общество Йоркшира, Строительное общество Барнсли, Строительное общество Челси, Строительное общество Норвича и Питерборо

Прочитайте больше

Как заработать больше денег

Следите за изменениями

Стоит отметить, что банки и строительные общества часто объединяются, поэтому вам необходимо регулярно проверять, полностью ли защищены ваши сбережения.

А как насчет NS&I?

Деньги, сэкономленные на счетах и ​​продуктах, предлагаемых поддерживаемой государством National Savings & Investments (NS&I), включая премиальные облигации, защищены на 100%.

Прочитайте больше

Объяснение ISA

А как насчет зарубежных банков?

Если у вас есть сбережения в иностранном банке, вам необходимо проверить, какая защита действует.

Банки, регулируемые в других государствах-членах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), могут работать в Великобритании без регулирования Великобритании. Это называется паспортизацией и означает, что вы полагаетесь на защиту правительства страны происхождения.

Например, испанский банк Santander регулируется в Великобритании, поэтому сбережения покрываются FSCS.

Однако сберегательные счета во французском RCI Bank регулируются французской компенсационной схемой. В настоящее время это дает право вкладчикам из Великобритании требовать от схемы до 100 000 евро.

Вот еще несколько примеров банков, подпадающих под другие схемы защиты:

• Агрибанк - схема защиты: Мальта
• Fidor Bank - схема защиты: Германия
• Handelsbanken и Ikano Bank - схема защиты: Швеция
• Triodos - схема защиты: Нидерланды

Что такое временная защита высокого баланса?

После продажи дома вы можете получить более 85000 фунтов стерлингов. (Изображение: Bloomberg через Getty Images)

значение числа 616

Если вы обнаружите, что у вас завышенный банковский счет из-за продажи дома, развода или, скажем, наследства, вы можете расслабиться.

Спринголл сказал: С июля 2015 года до 1 миллиона фунтов стерлингов можно разместить у одного поставщика и по-прежнему защищать FSCS в течение шести месяцев в рамках так называемой «временной защиты высокого баланса».

Идея состоит в том, чтобы дать вам время подумать, что вы планируете делать с единовременной выплатой.

Но важно отметить в своем дневнике, когда этот шестимесячный период должен закончиться, чтобы вы не забыли снова перевести свои деньги в это время, чтобы убедиться, что все они по-прежнему защищены.