Схема Help to Buy помогла более чем 7000 впервые покупателям в Лондоне подняться на карьерную лестницу.(Изображение: NEWSAMPix)
Надеющиеся домовладельцы будут знать, как сложно сберечь деньги, чтобы подняться по лестнице: в Лондоне на накопление среднего депозита может уйти 17 лет, и даже в этом случае вам понадобится кто-то, у кого вы сможете купить что-то большее, чем однокомнатную квартиру.
Вот где приходит помощь в покупке - правительственная программа покупки жилья, запущенная в октябре 2013 года, чтобы помочь тысячам людей подняться по лестнице недвижимости.
С помощью Help to Buy: Equity Loan правительство ссужает вам до 20% стоимости нового строительства (или 40% в Лондоне), поэтому вам понадобится всего лишь 5% депозит наличными и 75% ипотека, чтобы покрыть остальные.
Затем этот кредит является беспроцентным в течение первых пяти лет, что дает вам возможность встать на ноги после совершения покупки.
Ким Миллс, 29 лет, чуть меньше пяти лет ушла на то, чтобы купить свою первую двухкомнатную квартиру в Leon House, Кройдон. (Изображение: NEWSAMPix)
Кимберли Миллс, впервые покупающая недвижимость в Лондоне, использовала эту схему для покупки своего первого дома в 2018 году.
Финансовый менеджер Уолта Диснея говорит, что, несмотря на многолетние сбережения, у нее не было достаточно денег, чтобы инвестировать в новое здание - просто потому, что она никогда не получила ипотечный кредит.
«Пять лет назад я снимал квартиру с тремя спальнями в Саутфилдсе с двумя друзьями и платил 570 фунтов стерлингов в месяц плюс счета каждый месяц», - сказал 29-летний мужчина NEWSAM Money.
«Но в то время как это было весело, я достиг предела, и мне нужно было собственное пространство, чтобы готовить и отдыхать, поэтому я знал, что пора стать серьезным и начать экономить».
В то время у Ким уже было около 15000 фунтов стерлингов, но на самом деле этого было недостаточно для покупки дома.
Так что она повысила свою игру.
двойник Анджелины Джоли
Как я превратил 15000 фунтов стерлингов в 40000 фунтов стерлингов
Откладывая неизрасходованный доход каждый месяц и продолжая получать фиксированную долю, она смогла сэкономить 40 000 фунтов стерлингов на депозите. (Изображение: NEWSAMPix)
«Я начал откладывать 500 фунтов стерлингов в месяц из своих сбережений - плюс немного больше - исходя из того, что осталось от доходов за предыдущий месяц.
«Я позаботился о том, чтобы я наслаждался жизнью и развлекался, но сделал небольшие переключатели, которые помогли мне медленно экономить, даже не говоря ни о чем.
«Вместо того, чтобы выходить на улицу, я бы проводил коктейльные вечера, званые обеды и другие мероприятия дома. Я хотел избежать завышенных цен, которые вы часто платите, выходя на выходные. Мои друзья были очень понимающими - это также заставило их дважды подумать о своих расходах.
`` Я также сокращаю свои расходы, беру обед на работу, проявляю гибкость в праздничных датах (всегда бронирую, когда у авиакомпаний есть распродажи и уходят в непиковое время), покупаю ежемесячную проездную, а не расплачиваюсь по мере использования и делюсь списки желаний для таких случаев, как мой день рождения или Рождество, с друзьями или семьей ».
Ее 15 000 фунтов стерлингов быстро выросли до дополнительных 6000 фунтов стерлингов в год, что через пять лет составило 45 000 фунтов стерлингов.
Но хотя это все еще было впечатляюще (депозит в размере 40 000 фунтов стерлингов и сборы на сумму 5 000 фунтов стерлингов), этого все же было недостаточно.
«Я планировала купить подержанный дом, а не новую постройку, так как я не смогла бы себе это позволить, исходя из моей зарплаты», - сказала она.
«Я потратил много времени на Rightmove и Zoopla, изучая цены на жилье в разных районах Большого Лондона, и использовал онлайн-калькуляторы ипотечных кредитов различных банков, чтобы узнать, что я могу взять в долг.
«Но я начал замечать, что многие объекты недвижимости на Rightmove были« частью схемы помощи при покупке ». Так что из любопытства я решил немного покопаться, чтобы узнать, что это было ».
Моя помощь в покупке опыта
в течение первых пяти лет вы просто платите ежемесячную ипотеку и плату за обслуживание (Изображение: NEWSAMPix)
Как только Ким узнала о схеме, она начала настраивать оповещения для агентов и на сайтах недвижимости, чтобы узнать, что именно она может получить и где.
В Помогите купить сайт это лучшее место для начала, так как в нем рассказывается, какие разработчики работают в вашем районе и как вы можете подать заявку.
«Я нашла новую квартиру в Леон Хаус, Кройдон, которая поддерживала ее», - сказала она NEWSAM Money.
«Я пошел на день открытых дверей и, влюбившись в него, решил зарезервировать квартиру. Ипотечный брокер был там, чтобы предоставить подробную информацию о моем заимствовании по схеме Help to Buy.
«Он спросил меня, насколько велик мой депозит - и, хотя от вас требуется только 5%, я решил положить 10%. Это означало, что я мог уменьшить размер ипотеки до 50% и сэкономить на выплатах процентов.
«После того, как я зарезервировал свой участок в здании, меня быстро попросили предоставить финансовые отчеты и оценку моих ежемесячных расходов, чтобы начать подачу заявки на ипотеку, которая была подана одновременно с заявкой на помощь в покупке.
«Через несколько недель мне сказали, что оба были приняты, и мы можем продолжить исследования».
Ким говорит, что она решила обратиться к ипотечному брокеру застройщика, который затем помог ей заполнить все ее формы Help to Buy - хотя имейте в виду, что это может стоить вам ( наш гид по ипотечным брокерам и бесплатные советы здесь) .
«Все, что мне нужно было предоставить, это обычные данные, которые требуются для одобрения ипотеки. Я действительно очень мало участвовал в процессе работы с приложением Help to Buy - это очень упростило жизнь ».
Что они не говорят вам при запуске
Охотники за домами в столице имеют право взять ссуду на акции до 40%, беспроцентную в течение первых пяти лет, с минимальным депозитом в размере 5%. (Изображение: NEWSAMPix)
«Моя помощь в покупке была невероятно простой. Мне почти ничего не приходилось делать самому », - сказала Ким.
«Это был очень приятный сюрприз, который снял так много стресса».
Однако, по ее словам, это был не быстрый процесс.
«Недвижимость еще не построена полностью, все вышло из-под вашего контроля, и вы проводите много времени в ожидании следующего шага». Иногда казалось, что ничего не происходит, хотя на самом деле это было так - сам процесс был довольно длительным ».
'Но при этом это говорит о том, что это очень удобный опыт - отсутствие стресса от заполнения большого количества форм. А Help to Buy - беспроцентная на пять лет ».
Одним из самых больших недостатков Help to Buy является то, что, если вы решите продать, правительство потребует обратно 40% акций.
Квартира Ким на стадии строительства - она забронировала ее, пока она еще строилась. (Изображение: NEWSAMPix)
Но, по словам Ким, в связи с падением цен на жилье в центральных районах города это не обязательно плохо.
«После продажи собственности, если она принесет убытки, правительство возьмет на себя 40% понесенных убытков», - сказала она.
«Одно из самых больших преимуществ - количество компаний, которые сейчас предлагают эту схему. В Лондоне было множество вариантов ».
Но она говорит, имейте в виду, что через пять лет вам придется начать выплачивать проценты - и при этом учитывается ваша текущая зарплата.
Государственный заем является беспроцентным в течение первых пяти лет. После этого с заемщика взимается комиссия в размере 1,75% от стоимости кредита. Затем этот сбор увеличивается каждый год на 1% выше инфляции.
«Вы также не можете субарендовать покупку для сдачи внаем собственности», - добавляет она.
Это означает, что каждый, кто живет в доме, является собственником, что сводит к минимуму любые риски, связанные с тем, что инвесторы сдают соседние квартиры часто меняющимся арендаторам. Но имейте в виду, что вам придется заплатить земельный сбор ».
Однако, хотя невозможность сдавать в субаренду означает, что вы сможете построить сообщество с местными жителями, если вы решите переехать, единственный вариант, который у вас есть, - это продать.
Уолтер Митти Хантерс Клуб
Это, по ее словам, означает, что в ближайшем будущем она не сможет работать за границей или путешествовать, так как тем временем она не сможет сдать недвижимость в аренду для выплаты ипотеки.
В ее квартире даже есть собственный небесный сад. (Изображение: NEWSAMPix)
Говоря о недостатках, она добавила: «Любая прибыль, полученная от продажи квартиры, будет передана правительству - вы оставите себе 60% и вернете 40% от общей суммы, полученной от продажи».
Схема «Помощь в покупке» оказалась очень выгодной для покупателей, впервые приобретающих недвижимость, которые в противном случае не смогли бы выйти на рынок жилья. Но из-за сложной природы пакета акций, принадлежащего государству, покупатели должны входить в это с открытыми глазами », - пояснил Ричард Кампо, менеджер консультанта по ипотеке Rose Capital Partners.
«Мы наблюдали рост арендной платы за землю и плату за обслуживание до такой степени, что кредиторы отклоняли заявки на ипотеку из-за перспективы высокого будущего роста и последующих опасений по поводу доступности ипотеки.
«Даже введение арендованных домов было остановлено девелоперами только после того, как ипотечные кредиторы отказались предлагать продукты для этой собственности.
Заем, предлагаемый в Help To Buy, установлен в виде процента, а не фиксированной суммы, то есть, если цена дома удвоится, ссуда останется фиксированной, за вычетом каких-либо выплат по капиталу, в то время как правительство удвоит свою долю (20% за пределами Лондона, выше до 40% в Лондоне). Таким образом, необходимо серьезно подумать о том, как выйти из этой линии или рефинансировать ее ».
Однако сторонники этой схемы говорят, что она дает тем, кто полностью лишен доступа к имущественной лестнице, спасательный круг.
«Помощь в покупке» действительно открыла рынок для демографических групп, которые в противном случае не смогли бы позволить себе покупать, - говорит Джеймс Бартон, партнер Knight Frank в Сити и восточном Лондоне.
Кевин Робертс, директор Legal & General Mortgage Club, добавляет: «Помощь при покупке дает строителям не только ясность, необходимую для сдачи и планирования большего количества домов, но и постоянная поддержка тех заемщиков, которые в этом больше всего нуждаются».
Прочитайте больше
