Лучшие студенческие банковские счета для железнодорожных карт, процентов и более щедрых льгот: как выбрать подходящий для вас

Правильная учетная запись может сделать вашу жизнь НАМНОГО проще в uni(Изображение: Getty)

Этой осенью тем, кто поступит в высшие учебные заведения, предстоит принять множество решений в отношении своих финансов, одно из которых связано с принятием решения о том, с кем работать в банке.

Правильная игра в карты может означать, что вы получите более дешевую поездку домой, бесплатный доступ к телешоу и щедрый овердрафт, чтобы помочь вам получить ученую степень.

фортнайт запретные танцевальные локации 7 сезон

Но с таким количеством предлагаемых стимулов и льгот - как выбрать, какой из них выбрать?

Вот наше руководство, которое поможет вам сделать правильный выбор.

Дело не только в халяве.

Железнодорожные карты хороши, но деньги лучше (Изображение: PA)

И снова банки пытаются заманить студентов широким спектром «льгот», включая железнодорожные карты, автобусные карты и дисконтные карты.

Однако важно не поддаваться влиянию, не ознакомившись со всеми предлагаемыми функциями.

Эндрю Хаггер, финансовый эксперт из Moneycomms, объясняет: «Все крупные банки стремятся выиграть ваш заказ».

«Завтра вас видят в высоком доходе, поэтому они будут пытаться соблазнить вас всевозможными подарками, чтобы вы открыли их студенческий счет в банке».

«Однако для большинства студентов возможность занять как можно больше беспроцентных займов окажется самым большим финансовым преимуществом».

Подумайте дважды, прежде чем подписываться на кредитную карту

Студенты с ограниченными деньгами могут найти это соблазнительным, но действительно ли вы можете себе это позволить? (Изображение: Getty)

Точно так же многие банки будут продавать студенческие кредитные карты, чтобы привлечь вас.

Это заманчивый шаг, поскольку для разблокировки некоторых из лучших ставок овердрафта вам понадобится первоклассный кредитный рейтинг, с которым вам может помочь кредитная карта.

Проблема, однако, в том, что кредитная карта может иметь разрушительные последствия, если вы не можете позволить себе полностью погашать долг каждый месяц.

«Хороший кредитный рейтинг даст студентам больше шансов быть принятым на щедрый беспроцентный лимит овердрафта, поэтому стоит провести некоторое исследование о том, как улучшить кредитный рейтинг», - объясняет Рэйчел Спринголл на Moneyfacts .

«Чтобы бороться с этим, студенты могут взять студенческую кредитную карту, чтобы увеличить свой финансовый след, но они должны быть осторожны при ее использовании. Однако при использовании кредитной карты следует избегать снятия наличных, поскольку это намного дороже, чем покупка.

В отличие от беспроцентного овердрафта на студенческом счете, студенческие кредитные карты необходимо использовать более экономно. Это может выглядеть как бесплатные деньги, но долги следует возвращать вовремя, чтобы избежать уплаты процентов или штрафов за просрочку платежа, в противном случае последние могут повредить их кредитный рейтинг.

«Если студенты не будут осторожны, они могут в конечном итоге извлечь плохой урок по заимствованию денег, что снизит их шансы на получение займа в будущем, например, получение ипотеки».

Если вы думаете о кредитной карте и у вас есть вопросы, не бойтесь их задавать - вы можете поговорить с родителями, членами семьи или сотрудниками самого университета.

Вы можете посетить банк на территории кампуса для получения дополнительной информации. Объясните свое финансовое положение - в конечном счете, суть в том, можете ли вы позволить себе полностью погашать его каждый месяц?

Если вам нужна кредитная карта для увеличения вашего счета в целях овердрафта, вам может быть лучше открыть счет, который в любом случае дает вам овердрафт. Подробнее об этом см. Ниже.

Лучшие студенческие банковские счета для овердрафта

Жизнь вдали от дома трудна, но овердрафт может защитить вас, если у вас временно закончатся деньги (Изображение: GETTY)

Стоимость обучения может быть обузой, поэтому наличие приличного овердрафта в качестве подстраховки важно для многих студентов, особенно тех, кто живет вдали от дома.

Если вы беспокоитесь о том, чтобы оказаться в минусе, стоит найти счет, который предлагает хороший беспроцентный овердрафт.

Коммодор авиации Крис Грин

Что такое «оформленный овердрафт»? Это соглашение между вами и кредитором, которое позволяет вам занимать деньги до заранее согласованного лимита.

Например, если вы успешно подали заявку на оформленный овердрафт в размере 250 фунтов стерлингов, а затем на вашем текущем счете было только 50 фунтов стерлингов из ваших собственных денег, организованный овердрафт позволит вам произвести платеж на сумму до 300 фунтов стерлингов. Для студентов эта роскошь часто бесплатна, но вопрос о том, приняты ли вы, также может зависеть от вашего кредитного рейтинга. Что такое кредитный рейтинг? Узнай здесь.

Это те счета, на которых прямо сейчас размещены самые крупные предложения овердрафта в произвольном порядке.

1. Банковский счет студента HSBC : Гарантированный беспроцентный овердрафт в размере 1000 фунтов стерлингов при открытии счета. Вы можете запросить повышение до 2000 фунтов стерлингов во второй год и до 3000 фунтов стерлингов в третий год.

2. Сантандер 123 текущий счет студента : В общей сложности до 1500 фунтов стерлингов в течение трех лет и 2000 фунтов стерлингов, если вы продолжите обучение в течение пятого года. Вы должны будете заплатить 500 фунтов стерлингов за семестр (которые, скорее всего, будут покрываться за счет финансирования студента.

3. Учетная запись студента Lloyds : С помощью этой учетной записи Lloyds вы можете подать заявку на бесплатный многоуровневый плановый овердрафт на сумму до 1500 фунтов стерлингов в год с первого по третий и до 2000 фунтов стерлингов в четыре-шесть лет.

4. Общенациональная учетная запись FlexStudent : В первый год вы можете получить овердрафт до 1000 фунтов стерлингов. Ваш максимально доступный лимит увеличивается каждый год (до 3 000 фунтов стерлингов к третьему году).

5. Текущий счет студента Галифакса : Планируемый бесплатный овердрафт до 1500 фунтов стерлингов на протяжении всего курса плюс дополнительный год после выпуска, но не более шести лет.

6. Учетная запись Barclays Student Additions : Студенты могут подать заявку на начальный овердрафт в размере 500 фунтов стерлингов при открытии своего счета, который вырастет до 1000 фунтов стерлингов в первый год, 2000 фунтов стерлингов во второй год и 3000 фунтов стерлингов в третий год и далее.

7. Учетная запись студента Natwest : Вы можете подать заявку на лимит овердрафта в размере до 500 фунтов стерлингов в первый семестр в университете и до 2000 фунтов стерлингов после этого, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

8. БСЭ : Планируемый овердрафт до 1510 фунтов стерлингов, начиная с 500 фунтов стерлингов в течение первых шести месяцев. Затем вы можете подать заявку на увеличение суммы до 1010 фунтов стерлингов в седьмой по девятый месяц и с десятого месяца до 1510 фунтов стерлингов.

Сравнивая предложения, обратите внимание, что некоторые предлагают «гарантированные» суммы, а другие - «до».

Если в аккаунте написано «до» вы получите эту сумму только в том случае, если у вас хорошая кредитная история », - объясняет Мартин Льюис из Moneysavingexpert.com. «Все учетные записи требуют, чтобы вы прошли проверку кредитоспособности».

Например, в Галифаксе студентам предлагается лимит овердрафта в размере «до» 1500 фунтов стерлингов. Однако сумма, которую вы фактически получаете, определяется в каждом конкретном случае.

Что бы вы ни делали, убедитесь, что вы не превышаете лимит овердрафта, так как вы можете столкнуться с огромными штрафами за то, что без разрешения окунетесь в минус.

Лучшие студенческие банковские счета для бесплатных подарков

Бесплатная подарочная карта Amazon - один из вариантов

Хотя ваше основное внимание должно быть сосредоточено на максимально продолжительном гарантированном 0% овердрафте, единственное время, когда это правило не применяется, - это если предлагаемая халява более ценная.

Вот что предлагается в этом году (в произвольном порядке):

1. Сантандер 123 студенческий счет : Бесплатная 4-летняя железнодорожная карта 16-25, которая может сэкономить вам 1/3 на поездках по Великобритании.
   Сколько это стоит? На самом деле вы не можете купить четырехлетнюю железнодорожную карту заранее, но вы можете купить трехлетнюю одну и год после нее, что в целом обойдется вам в 100 фунтов стерлингов.

2. Учетная запись студента Natwest : На NatWest вы получаете три варианта: годовое членство в Amazon Prime Student и подарочную карту Amazon.co.uk на 10 фунтов стерлингов; ИЛИ карта National Express Coachcard со скидкой 1/3 на 4 года плюс 15% скидка на поездки на мероприятия и фестивали; ИЛИ Скидка 50% на еду или 2 на 1 блюдо в тысячах британских ресторанов с картой вкуса. Плюс экономия на кинотеатрах, отелях и многом другом
   Сколько это стоит? Предложение Amazon стоит 49 фунтов стерлингов; карта Coach стоит 42,50 фунтов стерлингов (машина на три года + одна доплата), скидки зависят от того, поедете ли вы; расходы на членство в карте вкуса 1 фунт стерлингов на 90 дней на данный момент , но его стоимость продления составляет 34,99 фунтов стерлингов - подписка NatWest действительна в течение 4 лет.

   Майк и Зара Тиндалл

3. Учетная запись студента HSBC : Получите подарочную карту Amazon.co.uk на 80 фунтов стерлингов плюс год обучения Amazon Prime Student.
   Сколько это стоит? В целом эти льготы стоят 119 фунтов стерлингов.

Прочитайте больше

Ваш путеводитель по студенческим деньгам

Лучшие студенческие счета для начисления процентов

Немногие банки сейчас предлагают щедрые процентные ставки по кредитным счетам, но есть несколько, на которые стоит обратить внимание (в произвольном порядке):

1. Сантандер платит 3% с остатков от 300 до 2000 фунтов стерлингов.

2. Nationwide платит 1% с остатков до 1000 фунтов стерлингов.

3. TSB платит 5% с остатков до 500 фунтов стерлингов.

4. Галифакс выплачивает 0,1% годовых.

Сделайте свое исследование

У вас есть только один шанс получить студенческий счет, поэтому выбирайте с умом

Прежде чем принимать какое-либо решение, важно провести исследование, сравнив различные функции, предлагаемые различными учетными записями.

После того, как вы приняли решение, вам больше не нужно останавливаться на этом провайдере. Вам следует каждый год проверять, есть ли новая учетная запись, которая вам больше подойдет.

Если есть, вы должны быть готовы к переключению. Чтобы узнать больше о переключении, см. Наше руководство здесь.

Вы можете открыть счет онлайн или посетить местное отделение, чтобы создать его. Что бы вы ни выбрали, вам понадобятся следующие документы:

• Несколько форм удостоверения личности с фотографией: например, паспорт или водительские права

• Подтверждение адреса: например, недавний счет за коммунальные услуги или выписка из банка

• Подтверждение статуса студента: письмо о зачислении из вашего университета или письмо с предложением UCAS.